Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег. При этом в финансовом и экспертном сообществе далеко не все верят в успешное будущее проекта. Планы Евросоюза по возможной блокировке операций с цифровым рублем заставили многих россиян задаться вопросом о жизнеспособности инициативы и о том, сможет ли она полноценно функционировать в условиях внешних ограничений.
Своим мнением о разработке с редакцией BeInCrypto поделился исполнительный директор ассоциации РАКИБ Бражников Александр Евгеньевич.
Особенности цифрового рубля
Для лучшего понимания рассмотрим ключевые характеристики цифрового рубля:
- существует только в цифровой форме, не имеет физического аналога;
- является обязательством Банка России;
- все операции отражаются в системе Банка России;
- доступен для круглосуточных переводов и расчетов;
- переводы осуществляются напрямую между пользователями;
- на средства, размещенные в цифровых кошельках, не начисляется процентный доход;
- средства на кошельке доступны клиенту через любой банк, где он обслуживается;
- обеспечивает прозрачность и контроль всех операций для владельцев и регулятора.
Хранение и использование
Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля будут открываться на платформе Банка России, и все операции также будут проходить через эту платформу.
Доступ к счетам будет возможен через привычные дистанционные каналы:
- мобильные приложения банков;
- интернет-банки.
Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить средства в пределах остатка на счете цифрового рубля. Операции для физических лиц планируются бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией.
Этапы внедрения
Согласно законодательству, ввод цифрового рубля в оборот будет происходить поэтапно:
- с 1 сентября 2026 года — крупнейшие банки и их клиенты с годовой выручкой свыше 120 млн рублей;
- с 1 сентября 2027 года — все банки с универсальной лицензией и торговые компании с выручкой более 30 млн рублей в год;
- с 1 сентября 2028 года — банки с базовой лицензией и торговые компании с годовой выручкой от 20 до 30 млн рублей.
Интерес для физических лиц
На текущий момент использование цифрового рубля для физических лиц выглядит малопривлекательным, поскольку отсутствуют дополнительные преимущества по сравнению с классическими способами платежей.
В перспективе такие стимулы могут появиться. Например, в Китае рассматривается возможность начисления процентов на остаток цифрового юаня. Кроме того, при оплате товаров цифровым юанем уже применяются:
- скидки на товары от 10% и выше;
- специальные промоакции для стимулирования платежей;
- бонусные программы в отдельных регионах и сетях.
В России пока речь идет в основном о дешевых транзакциях и перспективных преимуществах, среди которых:
- расширение линейки инновационных продуктов и сервисов;
- улучшение условий клиентского обслуживания.
Ожидается, что к 2028 году практическая ценность для пользователей станет выше.
Прозрачность и контроль операций
Одной из самых обсуждаемых особенностей цифрового рубля является прозрачность операций.
С одной стороны, это дает ряд преимуществ:
- видны все движения средств;
- определяется конечный получатель;
- повышается безопасность расчетов;
- появляется возможность оперативно заморозить подозрительную транзакцию.
С другой стороны, тотальный контроль понравится не всем.
Для государства это эффективный инструмент финансового мониторинга. В перспективе он способен упростить выявление коррупционных схем и несоответствия доходов и расходов.
Простой пример: официальная зарплата составляет 100 000 рублей, а расходы достигают 1 000 000 рублей. В цифровой системе такие расхождения фиксируются автоматически.
Общая оценка проекта
Цифровой рубль можно рассматривать как инструмент контроля за движением денежных средств как физических, так и юридических лиц.
К его потенциальным преимуществам относятся:
- прозрачность финансовых потоков;
- повышение безопасности средств;
- отслеживаемость переводов;
- возможность блокировки подозрительных операций.
Одна из ключевых идей цифровых валют центральных банков по всему миру — создание единой экосистемы денежных переводов на базе государственных цифровых валют. Речь идет о формировании контролируемой и безопасной международной платежной системы.
Однако до появления полноценных международных практических кейсов, по всей видимости, еще далеко.
Источник: cryptonews.net
Об авторе
